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はじめに
こんにちはマルです
手取り１５万円で
月の返済が25万円以上という
借金払えない問題に直面した大バカ者です
自分ひとりでは解決できず
破産申請しました
いくら借りたらやばいのかは、ひとそれぞれ違いますが
一般的に返済の割合が収入の30％を超えたら危険信号でしょう
もし30％を超えている場合は、いますぐ借金の見直しが必要です
放置するとマルのように破産一択になるのでお気をつけください
この記事では、マルが債務整理を選択してよかった点を３つあげています
毎月、返済に追われカツカツの生活から脱出したい人
ぜひ最後までお読みください
債務整理とは
読んで字のごとく借金を整理することです
債務整理の代表格
- 任意整理
- 個人再生
- 自己破産
おおまかに３つに分類されますが、どれを利用するかは自分の債務状態によってことなります
CMでも放送されている「過払い金請求」が該当すれば、借金が０円どころかお金を頂くケースもあるので調べてみる価値はあります
ですが、どれも個人でするには至難のわざです
カード会社によっては一筋縄ではいかないところもあると聞いています
（債務整理をするとカード会社の方が自分に向けて裁判を起こすとか・・）
まずは専門職に知恵をいただくことが妥当でしょう
そしてその意見をもとにどうしていくかを考えていくことをおススメします
債務整理してよかった３つの点
マルは債務整理をしましたが、もっと早くすべきだったと後悔しています
返済に追われカツカツの生活をしている人、自転車操業になっている人、ぜひ参考にしてください
借金返済の資金繰り問題から解放される
お金を借りたら返さないといけません
延滞しないように延滞しないように、お金をあちこちからかき集めて返済にあてます
気が付けば毎月、返済のことばかり考えるようになります
お給料が入ってもほぼ返済で消えます
で、また借金をする
続ければ続けるほど雪だるま方式に借金が増えるだけで、なにも解決しません
もう、そんな生活とはおさらばしましょう
債務整理をすれば、返済額の見直しができます
自分のお給料の範囲内でできる返済計画を立てるので、「毎月の返済がお給料では足りない」と、頭を悩ます苦労から解放されます
毎月毎月、返済に追われる日々を永遠に続けますか？
借金のゴールが見える
多重債務に陥ると、借金のゴールはまず見えません
永久に負のスパイラルに突入しています
働いても働いても全て借金返済に充てる日々です
ですが債務整理をすれば、ゴールが確実に見えます
そのために返済計画を立てるわけなので、任意整理などでは３～５年で完済計画を立てます
個人再生でも同様です
返済期間については目安になりますが、いつまで払い続けるかわからない借金よりゴールが見えた借金返済の方が断然気持ちが変わります
マルは破産申請なので返済はなくなると思いますが（まだ申請中なので不穏な毎日）、それでラッキーというわけではありません
大きなペナルティを負っています。
でもこのペナルティがあるからこそ、「二度と借金はしないぞ」と意識改革につながり、しないようにしなければなりません
※そもそもブラックリストになるので借金はもうできませんが、それでも貸す業者がいるらしく、それにハマったらもうアウトですね
借金完済がいつになるか把握できていますか？
物やお金を大事にするようになり無駄使いが減る
借金返済の目途がたつと、お金に少し余裕が生まれてきます
お給料のたびに返済に飛んでいたお金が、手元に残るようになります
そうすると働きがいが出てきて、お金を大事にするようになります
カードが使えるときにしていた無駄使いも自然と減ります
債務整理をすると、ブラックになりあらたに借入をすることはできません（任意整理ではできることもあるらしいけど、ほぼできないと思ってOK）
そうすると貯金をしておかないと、大きな買い物もできません
無駄使いをしている場合ではなくなるので、物とも真摯に向き合うようになります
現金での生活は想像以上にシビアで、本当に無駄使いが減ります
借金が雪だるま式に増えると、金銭感覚も麻痺しているところもあります
だからあえて債務整理をして、カードが使えない生活にもっていくことも大事だと改めて思いました
自分で歯止めがきかない人は、カードが使えない方が良いでしょう
マルは現金生活になり無駄使いが減りました
まとめ
いかがでしたでしょうか
マルは簿記１級をもっているにも関わらず、ここまで借金を膨らましました
借り始めたら止まらないカード社会が恐ろしい（笑）
キャッシュレス生活はとても便利ですが、金銭管理が苦手なマルのような人はしない方がいいと思っています
あえてするならデビットカード（口座残高のみしか利用できないので借金ではない）
マルは債務整理をすることで、借金返済の悩みから１つ前進しました
まだ破産申請中なので、終わりは見えていません
それでも生きていくために、いまできることを精一杯しています
「欲しいものはお金をためてから買う」
小学生でも知っていることが、40代のおばさんができなかった
お金についてやり直しの人生です
借金は本当に減りません
精神すり減らしている毎日を送っているなら、何かしらの対策をしてください
返すのが負担になっているなら、これ以上借りるのはやめて早めの対応をしてください
マルと一緒に人生やり直しましょう！
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